2005年理财产品更加层出不穷，收益率也可能会创历史新高，但需把握三大要点。

一、理财首先是理资金。资金的价格是利率，货币的价格是汇率。而这两个关键价格今年发生变动的可能性比以往任何时候都大。外币利率已经基本放开，美元、澳元可能进一步升息。人民币升息、升值预期也越来越浓。所以，手中的外币和人民币资金不要轻易“捆牢”。

二、对同一个行业的投资，也将有多条途径。如房价已经上升到一个敏感区域，楼盘的投资价值正在分化，投资者要想获利，需要投入更多的精力和成本，对项目进行分析、比较。

三、即使是单纯的储蓄，银行不同利率也不同。比如，同样一笔澳元，存在招商银行的一年利率2.9375％，而存在另家银行的利率高达3.875％，两者相差将近1％。随着人民币利率市场化的推进，2005年各家银行的人民币利率可能也要发生分化。（刘念）